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ePaper created 2015-02-02, 17:30:45 | version 1.33.01
61 MORDUS D’IMMOBILIER LE MYSTÈRE DU POINTAGE version de base1, notamment, les numéros de compte complets, les prêts hypothécaires, les salaires, les informations des conjoints... Le pointage Beacon en est un parmi tant d’autres, car il existe aussi une gamme de pointage telle qu’Équifax Risk Score ou ERS, Gemini et FICO. Il y a également le Consumer Risk Predicator CRP 3.0 utilisé couramment par les Caisses populaires, le Bank- ruptcy Navigation Index ou BNI utilisé entre autres par la Banque Nationale. Tous ces pointages ont des échelles de références et des algorithmes dif- férents. Notre entreprise, le Bureau Cana- dien du Crédit inc. (BUCC), offre régulièrement des sessions de for- mation pour les professionnels du créditafindelessensibiliseràmieux connaître la panoplie de pointage, à lire convenablement une fiche de crédit et à être en mesure de l’inter- préter tout en décelant les erreurs qui peuvent s’y cacher. Le consommateur qui consulte lui- même son dossier de crédit sur le site WEB d’Équifax obtiendra le pointage FICO. Ce pointage repose sur une échelle de 300 à 900 et est offert par la compagnie américaine Fair Isaac Corporation tandis que le Beacon Score Mortgage 5.0, l’une des multiples versions de ce produit d’Équifax, varie entre 300 à 850. C’est ce qui explique, en moyenne, l’écart de cinquante points possible entre le pointage FICO obtenu par vous-même et celui reçu par l’en- tremise d’une institution financière. Dans le but de ne pas défavoriser les consommateurs qui magasinent leur hypothèque ou leur voiture, certaines versions de pointage ne tiendront pas compte des multi- ples demandes de crédit pour un même produit financier à l’intérieur d’un délai variant de 14 jours à 30 jours. Par exemple, il y a quelques années, plusieurs concessionnaires du domaine de l’automobile appli- quaient la méthode appelée « shot- gun ». Lorsque venait le moment de soumettre une demande de crédit, cette dernière était envoyée simul- tanément à plusieurs institutions financières. Certes, leur intention était prin- cipalement de dénicher les meil- leures conditions de finance- ment, mais cela avait pour effet de créer un impact très négatif sur le pointage de crédit de leurs clients. Le même phénomène se produisait dans le domaine hypothécaire. Le nombre de demandes de crédit pour différents produits effectués à l’intérieur d’un délai de douze mois affectent le pointage considérablement. Voici ci-dessous un exemple de la représentation des pourcentages de calcul selon divers facteurs influençant votre pointage de crédit. En conclusion, la maîtrise de son dos- sier de crédit est un art qui nécessite une connaissance approfondie du do- maine du finance- ment. La moindre erreur, un nombre trop élevé de de- mandes de crédit ou même le choix des institutions financières avec qui vous transigez, peut avoir un impact considérable sur votre dossier de crédit. Lors d’une prochaine parution, nous vous donnerons quelques astuces afin de limiter les impacts néga- tifs liés aux demandes de crédit multiples. La connaissance, c’est le savoir; le savoir, c’est le pouvoir et le pouvoir avec la sagesse, c’est la paix d’esprit. 1Beacon Score 5.0